Notre métier
Le mot Patrimoine vient du latin patrimonium qui signifie « l’héritage du père » et désigne ainsi les biens hérités des ascendants qui sont réunis et conservés pour être transmis aux futures générations. Le métier de gestion de patrimoine a évolué au fil du temps pour répondre aux besoins changeants de la société et de l’économie :
1. La gestion de patrimoine a des racines historiques dans la gestion financière des familles royales, aristocratiques et riches. Les conseillers financiers, appelés jadis « stewards » ou « intendants, » étaient responsables de la gestion des biens, des terres, des finances et de la planification successorale pour leurs clients fortunés.
2. L’essor des marchés financiers, en particulier au XXe siècle, a conduit à une demande croissante de services de gestion de patrimoine. Les investissements dans des actions, des obligations et d’autres actifs financiers sont devenus accessibles à un plus grand nombre de personnes, créant ainsi la nécessité de professionnels qui pouvaient aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées.
3. A mesure que la société évoluait, les besoins financiers des individus devenaient de plus en plus complexes. Des facteurs tels que la planification de la retraite, la fiscalité, l’éducation des enfants, la gestion de la dette et la diversification des investissements ont rendu les services de gestion de patrimoine de plus en plus essentiels.
4. La réglementation du secteur financier a également joué un rôle clé dans le développement de la profession de gestionnaire de patrimoine. De nombreuses juridictions ont établi des exigences de formation, de certification et de conduite professionnelle pour les conseillers en gestion de patrimoine, ce qui a contribué à établir la profession comme une discipline hautement spécialisée et réglementée.
Aujourd’hui, Les gestionnaires de patrimoine sont des professionnels formés pour fournir des conseils sur la gestion de portefeuille, la planification financière, la planification successorale, la fiscalité et d’autres aspects de la gestion de la richesse. Ils jouent un rôle essentiel dans l’aide aux individus et aux familles pour atteindre leurs objectifs financiers et préserver leur patrimoine.
Notre approche
L’approche globale en gestion de patrimoine est une approche qui vise à prendre en compte tous les aspects de la situation financière et patrimoniale d’un individu ou d’une famille dans le but de fournir des conseils et des services financiers complets et cohérents. Chez Rouault Patrimoine, nous commencerons notre relation par établir un bilan patrimonial qui nous permettra de définir finement les éléments qui composent votre patrimoine. Nous nous intéressons ainsi :
- A votre situation familiale,
- A vos patrimoines privés (immobilier, placements financiers…) et professionnels (entreprise, contrat professionnel…),
- A l’ensemble de vos flux (revenus),
- Aux donations faites ou prévues et les dispositions successorales actuelles (donation, protection du conjoint…),
- A votre fiscalité (Impôt sur le revenu, Impôt sur la fortune…),
- A vos perspectives, objectifs et contraintes.
Sans cette analyse, les stratégies patrimoniales (transmission, changement de régime matrimonial…) ou les solutions d’investissement (immobilier, financier, de prévoyance) pourraient être en décalage avec vos besoins réels.
Nous déterminons ensuite vos objectifs, vos besoins et à quel horizon.
Nous recherchons et mettons enfin en place les différentes solutions qui s’offrent à vous et leurs impacts :
· Conseil en droit de la famille,
· Optimisation de vos placements financiers et immobiliers,
· Conseil sur la rédaction de vos clauses bénéficiaires,
· Cession d’un actif de votre patrimoine,
Dans le cadre de notre accompagnement dans l’optimisation de votre patrimoine, nous sélectionnons des solutions d’investissements financiers et immobiliers auprès d’établissements spécialisés et réputés.
Notre indépendance nous permet de sélectionner et challenger les meilleures compagnies d’assurances, banques privées, sociétés de gestion, professionnels de l’immobilier.
Chez Rouault Patrimoine, nous envisageons la relation sur une longue durée que nous découpons ainsi :
